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离岸账户

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离岸账户(Offshore Account)通常是指在本国以外的银行开立的账户,客户可以从离岸账户上自由调拨资金,而不受本国的外汇管制。只要银行客户披露了离岸账户的信息,并按个人收入缴纳了税收,那么持有离岸银行账户就是合法的。详细了解离岸账户可查看这里:h...   查看全部

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平安银行离岸账户收费标准 平安银行 平安银行离岸账户 离岸业务 离岸账户

goden 发起了问题 • 15 小时前 • 1 人关注 • 96 次浏览

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香港恒生银行密码器没电了怎么办? 恒生银行 离岸账户

TeeVa 回复了问题 • 2 天前 • 2 人关注 • 199 次浏览

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离岸账户汇款到中国银行要多久? 离岸账户

deku 回复了问题 • 2 天前 • 3 人关注 • 163 次浏览

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在香港注册公司和开户 香港公司和银行账户信息会交给内地税局吗? 香港公司 离岸账户 CRS 香港公司账户

现在有个什么CRS金融信息交换协议,请问如标题所说的,在香港注册公司和开户,香港方会将香港公司注册信息和银行账户信息会交给内地税局吗?香港跟内地交换信息具体会在什么时间实行?谢谢!

YIUI 回复了问题 • 2 天前 • 6 人关注 • 782 次浏览

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离岸境内外币支付可以付到个人账户吗? 离岸账户

Mogam 回复了问题 • 5 天前 • 2 人关注 • 116 次浏览

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离岸账户被暂停使用怎么办? 离岸账户 离岸账户汇款

有没有办法恢复正常?

老树 回复了问题 • 2017-02-09 09:58 • 3 人关注 • 339 次浏览

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2017离岸账户汇款给个人额度有多少限制吗? 离岸账户汇款 离岸账户

Kimo 回复了问题 • 2017-02-08 16:02 • 2 人关注 • 317 次浏览

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NRA账户向OSA账户汇款需要申报吗? 离岸账户 离岸账户汇款

Kenhe 回复了问题 • 2017-02-06 18:00 • 2 人关注 • 193 次浏览

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离岸账户实际是离岸银行业务,是服务于非居民的一种金融活动,银行吸收非居民的资金。银行的服务对象为境外(含港、澳、台地区)的自然人、法人(含在境外注册的中国境外投资企业)、政府机构国际组织及其它经济组织,包括中资金融机构的海外分支机构。离岸银行业务的经营币种仅限...

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离岸账户实际是离岸银行业务,是服务于非居民的一种金融活动,银行吸收非居民的资金。银行的服务对象为境外(含港、澳、台地区)的自然人、法人(含在境外注册的中国境外投资企业)、政府机构国际组织及其它经济组织,包括中资金融机构的海外分支机构。离岸银行业务的经营币种仅限于可自由兑换货币,非居民资金汇往离岸账户、离岸账户资金汇往境外帐户和离岸账户间的资金可以自由划拨和转移。

开设离岸账户所需材料
  1. 公司董事的身份证明文件复印件(身份证明、来往港澳通行证或护照)
  2. 有效的商业登记证正本和周年申报表复印件(适用香港公司)
  3. 公司注册证书复印件
  4. 公司章程
  5. 董事和成员登记册
  6. 公司签字章
  7. 注册法定文件(如有改名改股增资文件一并提交)
  8. 董事地址证明(近三个月来的水/电/电话费等缴费证明单据)
  9. 业务证明

  • 开设离岸账户,可以在银行所在地直接办理或者交由代理公司办理,需董事亲临银行签署开户法律文件。

签署银行文件一般1个小时内可以签署完。香港及海外公司开账户需要经过查册的经段,一般情况下,银行收到齐全的公司开立文件和股东董事的资料后,会即刻办理开立手续,一般1周内银行会通过开户申请并出具账户,请务必在账号出具一周内存入预存款,否则账号可能失效。
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离岸银行业务服务对象的非居民,无论是在中国境外注册的公司、商号、企业、工厂、团体、银行、存款公司和基金组织,还是政府、非政府机构和个人,均可开设离岸账户。

现在你已经有香港公司了,已经满足条件,只需整齐以下资料去有离岸业务银行办理就行了。

● 香港公司商业...

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离岸银行业务服务对象的非居民,无论是在中国境外注册的公司、商号、企业、工厂、团体、银行、存款公司和基金组织,还是政府、非政府机构和个人,均可开设离岸账户

现在你已经有香港公司了,已经满足条件,只需整齐以下资料去有离岸业务银行办理就行了。

香港公司商业登记证
公司注册证书
● 最近一期的周年申报表(成立一年以内的公司可免)
● FORM X表格或D1、D2、D3表格或NC1表格
● 公司组织大纲或章程
● 各董事身份证明
● 有权签字人身份证明
备注:以上资料验原件留复印件
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经常看到有人问到 SOHO超过 5万美元额度上限如何结汇的问题。

今天借活动的机会就给大家分享下如何突破 一年5万美元 的结汇额度限制

现状:
SOHO 甚至包括小规模的贸易公司(如我之前上班的深圳某贸易公司)都是通过香港离岸公司来收取外汇的,

因此就会...

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经常看到有人问到 SOHO超过 5万美元额度上限如何结汇的问题。

今天借活动的机会就给大家分享下如何突破 一年5万美元 的结汇额度限制

现状:
SOHO 甚至包括小规模的贸易公司(如我之前上班的深圳某贸易公司)都是通过香港离岸公司来收取外汇的,

因此就会涉及到外汇结汇的问题。

大家知道么国内个人一年只有5万美元的外汇结汇额度,超过额度的要么等到下一年,要么就像有些快车朋友分享的借身边亲人的身份证去开多个账户,这样可以把多个 5万美元的额度累加起来。看起来是可行,但是有些人结汇需求大了比如碰到货款要付RMB给工厂的时候,估计是把七大姑八大姨的都用上也不一定够。。。

再者,卡多了就碍事,麻烦。而且把自己这点事弄得是人尽皆知,还是低调点好。
还有提醒大家,现在外汇管理制度日趋完善,从2013年1月开始实施的新的结汇申报制度就是一个开始。

相信很多做外贸的家都是农村出来的大学生,家人多半也都是农村的,那么你持续、长期、大量的使用亲人的身份证开的账户进行结汇,外管局哪天要是查你,一查一个准,这太明显了嘛!!你自己可以说是外企给你发的工资,难道你全家都是??

那怎么办???
稳妥安全而又简单方便的解决方案:
首先离岸公司是合法的,国内众多商业银行包括国有银行如交通银行业也开通了离岸业务。
那么我们需要做的就是找一个简单、方面 而又安全的途径把自己的外汇所得提现到手。

在此我首先建议注册香港公司的离岸快车朋友都去香港汇丰开户,不要为了图省事在国内找个银行开户,下面你就会知道为什么。

1)能付美金的工厂尽量的付美金,这样你自己每年的5W 额度只需用于盈利的结汇,一年能赚个5W 美金 对于一般的SOHO也算是非常不错的了。

2)不能付美金的,比如有些工厂是没有进出口权的,那么我们需要买单出口,这时就需要付RMB给工厂,工厂报出厂不含税价格。也有人会问了“为什么不找代理出口呢,那样我们可以拿退税”其实那只是代理公司为了自己的业务打出的宣传噱头!

我们买单出口,工厂本来报的就是不含税价格,又何须退税??

在这种情况下,就会有大额度的结汇需求,这里推荐 招商银行-香港一卡通,只要把外汇转到香港一卡通,然后到招商银行理财中心,他们会用POS 帮你刷。

3)当你自己的5万美元额度用完,金额又不是特别大的时候 比如5K USD 左右,这里推荐你使用 HSBC 的提款卡,可以在全世界任何一台ATM机提取相应国别的货币。这就是我前面为什么推荐大家选择 香港HSBC 的原因,大陆开的账户是没有提款卡的。在香港HSBC开的账户属于本地账户,因为公司就是香港的,而在大陆开的才叫离岸账户,而且在账户号码前 还有 OSA字样,这也是等于告诉客户你公司的香港离岸公司,这是我不推荐大陆开户的另一个原因。

汇丰提款卡 每天可以提取等值 2W HKD的现金,操作之前要先把外汇转成 HKD,除了提现,还可以刷卡消费或者自己亲人朋友有POS机的,也可以叫他们用POS机帮你刷卡提现,总之是非常方便。
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客戶的公司註冊在哪裡,對銀行並不是最重要的,當然有些國家(例如以色列、北韓、緬甸等)是銀行普遍都會拒絕開戶的。每家銀行都有一份「高風險地區名單」,香港匯豐銀行當然也有,而BVI、BELIZE, CAYMANS, SAMOA等地區有列在清單內,不過,註冊在這些地...

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客戶的公司註冊在哪裡,對銀行並不是最重要的,當然有些國家(例如以色列、北韓、緬甸等)是銀行普遍都會拒絕開戶的。每家銀行都有一份「高風險地區名單」,香港匯豐銀行當然也有,而BVI、BELIZE, CAYMANS, SAMOA等地區有列在清單內,不過,註冊在這些地區的客戶,依然有人可以開戶成功的。
為什麼呢? 目前香港地區的銀行對於離岸公司開立帳戶,在開戶要求上越來越嚴格,為了落實KYC(Know your customer)原則與due diligence(實質審查)客戶要利用此帳戶從事何種業務操作,在開戶時,會請客戶提供此公司相關的合約書、營運計劃(business plan)或交易單據,若對於新公司來說,還沒簽約,也沒有交易單據,那起碼要有營運計劃書(business plan)吧!
在香港地區銀行開戶時,有些「潛規則」還是要留意的,可以詢問身邊有開戶成功的朋友,例如:不要誇大交易金額,又拿不出交易單據、合約書,對於行員所詢問的問題吱吱唔唔,那麼這種類型的客戶,在銀行認定上,是屬於高風險的客群,開戶不成功和設立在哪個離岸地區是兩回事。
最後,客戶要有一種觀念,香港地區的銀行都會加註一條「本銀行保有最終開戶與否的權利」等字樣,祝各位 事業順利!!
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中间行英文Intermediary Bank,是指汇款过程中只承担资金划转角色的银行。用于国际汇款,中间行不是付款人或收款人的银行。

用过离岸账户及有过境外汇款经验的人都知道,在一般的国际汇款业务中由于存在境外中间行的扣费。因此普通境外汇出汇款无法全额到达收...

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中间行英文Intermediary Bank,是指汇款过程中只承担资金划转角色的银行。用于国际汇款,中间行不是付款人或收款人的银行。

用过离岸账户及有过境外汇款经验的人都知道,在一般的国际汇款业务中由于存在境外中间行的扣费。因此普通境外汇出汇款无法全额到达收款人手中。在索汇路线上,由于双方之间没有直接的业务往来,所以结算起来不是很方便,此时就需要一家中间行进入,该行跟其他个方银行都有业务往来。由于境外各家中间行扣费标准不公开,因此普通境外汇出汇款具体扣费金额具有预先不确定性,但理论上扣费多少与您汇出的币种、收款人开户行及其开户行的账户行等汇款路径有关,汇款途中中转行越多,则扣费越多。

其实中间行就是代理行,不同国家,不同银行,语言习惯不同,称呼不同。一般中间行是有国际结算能力,有雄厚实力的大银行。国际前十大银行就不要中间行,而他们就代理小行的收款业务。

全世界的美元都要经过美国这样走一趟,流程是国外→美国→中国。也就是说对于非美元流通国家汇款至另一个非美元流通国家时,是需要经美国中转的。
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楼主别瞎担心,就算你离岸账户被注销,只要你账户里的钱是合法的,钱始终属于你的。

目前的形势下国内银行对离岸账户监管要求愈加严格,虽然公司没有义务向当地的金管局提交审计报告,但是开户银行迫于越发严格的合规审查,可能不定期地要求你提供商业实质、会计记录甚至审计报...

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楼主别瞎担心,就算你离岸账户被注销,只要你账户里的钱是合法的,钱始终属于你的。

目前的形势下国内银行对离岸账户监管要求愈加严格,虽然公司没有义务向当地的金管局提交审计报告,但是开户银行迫于越发严格的合规审查,可能不定期地要求你提供商业实质、会计记录甚至审计报告,如果无法提供有说服力的资料,银行有可能会关闭注销你的离岸账户。还有一点需要注意,一定不要跟伊朗、朝鲜等高危国家交易,即使银行为你收付钱款,但其合规部门还是有可能把你列入高危账户,在不确定的时候将你离岸账户注销。

另外账户上存有少量余额的用户应该注意,要保持一定的余额,而且余额的一部分最好有当地币种的现金存款,以方便银行扣除手续费,还要定期登陆网银,查看是否有特殊的通知,对于长期不活跃的账户,银行可能出于成本和风险考虑,给予关闭注销。

那么离岸账户被注销后里面的钱怎么办?银行会不会没收?很多朋友都担心此类问题,上面已经说了,多余担心。通常离岸账户被注销前银行都会提前通知公司负责人前往银行办理相关手续,如账户里有余额,银行会把余额放在一张支票交给你的。
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去银行开户,银行首先考虑的是客户能否给银行带来足够大的商业价值,会不会存在潜在风险,如果账户涉嫌洗钱等活动,银行会被起诉以及支付高额的罚款。2012年汇丰银行因防范洗钱不力支付了19亿美元的天价罚款。银行的目的是盈利,所以就不难解释银行拒绝客户开户或者销户的行...

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去银行开户,银行首先考虑的是客户能否给银行带来足够大的商业价值,会不会存在潜在风险,如果账户涉嫌洗钱等活动,银行会被起诉以及支付高额的罚款。2012年汇丰银行因防范洗钱不力支付了19亿美元的天价罚款。银行的目的是盈利,所以就不难解释银行拒绝客户开户或者销户的行为。

另外关闭账户也有以下几种可能:
1.客户群体、款项汇出国是政治高危国,或者是受制裁的国家
2.公司户口长期处于不活跃或者不活动状态,即账户的资金运作极少
3.公司每年没及时进行年审
4.公司所从事行业与金融行业相关,金融行业必须取得执照

所以建议每年按时对公司进行年审,保持账户活跃,避免与受制裁国家进行业务往来。
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不符合银行内控规定销户很正常。一般商业银行内部控制是指商业银行内部自觉主动地通过建立各种规章制度,以确保管理有效、资产安全,最终实现安全与效率的目标。为此,商业银行内控制度必须在银行内部保证国家有关法律法规和央行监管制度在各部门和各级人员中得到正确且充分地贯彻...

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不符合银行内控规定销户很正常。一般商业银行内部控制是指商业银行内部自觉主动地通过建立各种规章制度,以确保管理有效、资产安全,最终实现安全与效率的目标。为此,商业银行内控制度必须在银行内部保证国家有关法律法规和央行监管制度在各部门和各级人员中得到正确且充分地贯彻执行,以有效杜绝内部人员的违规操作、内部欺诈与犯罪行为。

银行最终目的就是盈利,但是也怕自己客户会涉及洗钱等活动,以免被起诉及承受高昂罚金。那么现有资源下,客户能给我带来的(潜在)商业价值是否足够大?是否会带来潜在风险?明确这一点,那就非常好理解为什么银行拒绝给某些客户开户,为什么银行会要求一些客户关闭其在银行开立的公司账户。

言归正传,那怎么样才可以避免出现上述这种尬尴的局面呢?根据我们的经验及对银行的熟悉推测,不外乎有如下几种因素:

1、如公司账户长期处于不活跃或者不活动状态,即账户的资金运作极少甚至长达半年以上没有任何进出账。

这里以香港汇丰银行为例,内地银行离岸账户其实也适用。如果客户的公司银行账户在过去3个月平均结余数低于5万港币的话,会产生200港币的月费(2016年2月起从100港币上调为200港币);再者如果账户在1年都没有活动,会产生更高的不动户口服务费,国内目前招行离岸账户是5万美金日均结余要求,交行离岸账户是1000美金结余要求,平安银行离岸账户是1万美金结余要求。

2、公司无商业实质,即银行不知道你是做什么具体产品。
在开户的时候,我们都建议客户携带足够的商业证明文件,向银行说明,我身家清白,是正正规规的生意人,以此作为我在商业上的佐证文件。所谓商业证明文件,可以参照如下:
  1. 在其他地区,或者已有的公司注册证书文件;
  2. 近期给客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据;
  3. 公司网站、卡片;
  4. 现有公司银行月结单等等。

3、做从事的行业/产品不能是与金融相关的行业,除非已经有执照。

4、客户群体、款项汇出国不能是政治高危国,或者是受OFAC制裁的国家

我们现在已经了解了那些因素会导致我开不了银行账户/银行要求我关闭账户,下面会列举一些建议:
  1. 保持账户活跃,资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数;
  2. 可以出示或者保留公司的商业证明文件,新开立银行账户所需的商业文件在上面以及列举了,那以及开立账户的怎么证明这一点呢?列举如下:
    • 公司的营商业务证明(资金来源证明,保留合同发票);
    • 每年准时办理公司存续证明,例如香港公司每年需要办理年审(提交周年申报表,更换新一年度商业登记证);
  3. 避免与政治高危区或者受经济制裁的国家发生商业往来;
  4. 及时注销不使用的公司银行户口,以避免欠费被银行强制关闭,导致公司董事个人信用受损。
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交行对离岸账户大审查找开始了,没在岸关联公司的,几乎都会拜拜了。

通知:
今年下半年我行(交通银行)将对2014年12月1日之前开户的离岸存量客户进行梳理,详细情况如下文所示。符合保留条件的客户届时会上门核实,填写强化尽职调查表,收集相关材料。至今未入账的客...

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交行对离岸账户大审查找开始了,没在岸关联公司的,几乎都会拜拜了。

通知:
今年下半年我行(交通银行)将对2014年12月1日之前开户的离岸存量客户进行梳理,详细情况如下文所示。符合保留条件的客户届时会上门核实,填写强化尽职调查表,收集相关材料。至今未入账的客户请尽快入账,未提交年检资料的也请尽快提交,以免被销户,谢谢!
关于一律劝退的几种情形
  1. 无法落实客户经理的;
  2. 涉及朝鲜、叙利亚。苏丹、伊朗、古巴、克里米亚地区的;
  3. 交易涉及制裁实体的;
  4. 业务内容涉及代收代付(地下钱庄)、制裁行业的;
  5. 客户无法清晰陈述公司经营范围的,或者客户经营范围与实际交易对手经营范围不一致的且无法予以说明的。

关于原则上劝退的几种情形
  1. 无法上门核实或者上门核实后为家庭地址的;
  2. 客户无法提供业务背景材料,且无法说明的;
  3. 所有股东均为外籍人士的;
  4. 同一控制人控制3个以上离岸账户且无法说明原因的;
  5. 公司规模与公司实际交易资金规模差距大,且无法予以说明的;
  6. 在境内分行无关联账户的;
  7. 公检法查、冻、扣客户,且目前无法冻结金额;

对关联公司的界定
  1. 本次集中梳理放宽了对于关联公司的界定范围,除了离岸公司和在岸公司有同一控制人;或者
  2. 离岸公司和在岸公司之间有控股关系之外,离岸公司的上下游企业也可以作为关联公司,只要在岸公司能出具合法有效的证明即可。
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建议对CRS没有了解的,先去网上找到2016.10.14国税总局发布的《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理意见》征求意见稿,好好读几遍。欢迎交流。以下为个人意见,各位参考。PS.在之前的回复中有提到过,CRS分参与国与需申报国,104个国家(地区)参与,但并不...

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建议对CRS没有了解的,先去网上找到2016.10.14国税总局发布的《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理意见》征求意见稿,好好读几遍。欢迎交流。以下为个人意见,各位参考。PS.在之前的回复中有提到过,CRS分参与国与需申报国,104个国家(地区)参与,但并不是所有国家之间进行信息交换。还需要各国之间再去协商谈判才能确认各自的需申报国。目前中国内陆和香港还没有互相确认交换。

中国实施CRS的第一步是金融机构做账户尽职调查,确定账户持有人税收居民身份。(不知道税收居民身份怎么判定的下文附)

个人认为,香港公司离岸账户在CRS下分两种情况。

1.账户开在国内。理论上来说,按照税收居民身份判断,国内个人持有的离岸公司都属于中国税收居民企业,账户信息不会被收集,也不会被交换回香港。(属于这种情况的也不要松懈,总归你是有海外所得,国家想查你的时候随时可以查)
2. 账户开在海外。以汇丰为例。在银行判定企业身份为中国税收居民以后,按照要求,如账户加总余额超过25万美金,对账户信息进行收集,报送香港税务局。待香港与中国内陆确定签署交换协议后,于2018.9进行交换。(至于交换回来的账户要如何处置,个人猜测,税务局需要再划线再筛选后,再做处理。丢了西瓜捡芝麻的事,我大天朝是不会做的)

以下是关于税收居民身份的判定,摘自《征求意见稿》

.个人和企业如何判断自身是中国税收居民还是其他国家(地区)居民?

  根据我国税法,中国税收居民个人是指中国境内有住所,或者无住所而在境内居住满一年的个人(在中国境内有住所是指因户籍、家庭、经济利益关系而在中国境内习惯性居住);中国税收居民企业是指依法在中国境内成立,或者依照外国(地区)法律成立但实际管理机构在中国境内的企业。符合上述条件的个人和企业即构成中国税收居民。

  各国(地区)国内法有关税收居民身份的判定标准不太一致,多数情况下,在一国(地区)停留超过一定时间即可能构成该国(地区)的税收居民。为方便个人和企业了解各国(地区)有关税收居民身份的规定,国家税务总局网站将公布相关资料供金融机构和社会公众参考。
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离岸账户(Offshore Account)通常是指在本国以外的银行开立的账户,客户可以从离岸账户上自由调拨资金,而不受本国的外汇管制。只要银行客户披露了离岸账户的信息,并按个人收入缴纳了税收,那么持有离岸银行账户就是合法的。详细了解离岸账户可查看这里:http://www.liankuaiche.com/question/2