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离岸帐户不符合内控规定被要求销户

如题!请问所谓的内控规定是什么鬼规定,谁知道具体的标准?
2016-03-07 14:24 添加评论

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falin

赞同来自: shayu1990 FPYU ice0513 onesun

不符合银行内控规定销户很正常。一般商业银行内部控制是指商业银行内部自觉主动地通过建立各种规章制度,以确保管理有效、资产安全,最终实现安全与效率的目标。为此,商业银行内控制度必须在银行内部保证国家有关法律法规和央行监管制度在各部门和各级人员中得到正确且充分地贯彻执行,以有效杜绝内部人员的违规操作、内部欺诈与犯罪行为。

银行最终目的就是盈利,但是也怕自己客户会涉及洗钱等活动,以免被起诉及承受高昂罚金。那么现有资源下,客户能给我带来的(潜在)商业价值是否足够大?是否会带来潜在风险?明确这一点,那就非常好理解为什么银行拒绝给某些客户开户,为什么银行会要求一些客户关闭其在银行开立的公司账户。

言归正传,那怎么样才可以避免出现上述这种尬尴的局面呢?根据我们的经验及对银行的熟悉推测,不外乎有如下几种因素:

1、如公司账户长期处于不活跃或者不活动状态,即账户的资金运作极少甚至长达半年以上没有任何进出账。

这里以香港汇丰银行为例,内地银行离岸账户其实也适用。如果客户的公司银行账户在过去3个月平均结余数低于5万港币的话,会产生200港币的月费(2016年2月起从100港币上调为200港币);再者如果账户在1年都没有活动,会产生更高的不动户口服务费,国内目前招行离岸账户是5万美金日均结余要求,交行离岸账户是1000美金结余要求,平安银行离岸账户是1万美金结余要求。

2、公司无商业实质,即银行不知道你是做什么具体产品。
在开户的时候,我们都建议客户携带足够的商业证明文件,向银行说明,我身家清白,是正正规规的生意人,以此作为我在商业上的佐证文件。所谓商业证明文件,可以参照如下:
  1. 在其他地区,或者已有的公司注册证书文件;
  2. 近期给客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据;
  3. 公司网站、卡片;
  4. 现有公司银行月结单等等。

3、做从事的行业/产品不能是与金融相关的行业,除非已经有执照。

4、客户群体、款项汇出国不能是政治高危国,或者是受OFAC制裁的国家

我们现在已经了解了那些因素会导致我开不了银行账户/银行要求我关闭账户,下面会列举一些建议:
  1. 保持账户活跃,资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数;
  2. 可以出示或者保留公司的商业证明文件,新开立银行账户所需的商业文件在上面以及列举了,那以及开立账户的怎么证明这一点呢?列举如下:
    • 公司的营商业务证明(资金来源证明,保留合同发票);
    • 每年准时办理公司存续证明,例如香港公司每年需要办理年审(提交周年申报表,更换新一年度商业登记证);
  3. 避免与政治高危区或者受经济制裁的国家发生商业往来;
  4. 及时注销不使用的公司银行户口,以避免欠费被银行强制关闭,导致公司董事个人信用受损。
2016-03-08 13:12 添加评论
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loming

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涉嫌敏感国家交易,比如被美国联合国制裁的国家有汇款过给你账户,比如你账户长期不用或者长期余额太少达不到他们的要求。
2016-03-07 14:36 添加评论
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rp1985

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国内没实体的都被劝退。
2016-03-07 14:53 添加评论
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tortuko

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内控规定多了是,每家银行大企业都有,近期被销户的可能主要是涉及敏感国家地区业务或有洗钱嫌疑,或者借此名义清理掉一些客户实力差业务资料不全的客户。
2016-03-07 17:09 添加评论
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FPYU

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我朋友也是收到平安离岸要求销户通知,说什么不符合他们银行合规政策。
2016-03-09 14:52 添加评论
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lifeisha

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听说是2013年左右很多开户的客户都没经过严格审核,有些出事了所以才大规模整顿离岸账户。
2016-03-10 01:19 添加评论
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Olile

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现在离岸账户必须有国内关联公司,没有的话被销户很正常。
2016-07-01 02:03 添加评论
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oneJ

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离岸账户收了高风险国家的款被要求销户吧
2016-08-31 10:34 添加评论
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onesun

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你不是第一个也不是最后一个
2016-09-01 13:29 添加评论

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