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LarryChiu158 - (Larry Chiu)資深顧問
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客戶的公司註冊在哪裡，對銀行並不是最重要的，當然有些國家(例如以色列、北韓、緬甸等)是銀行普遍都會拒絕開戶的。每家銀行都有一份「高風險地區名單」，香港匯豐銀行當然也有，而BVI、BELIZE, CAYMANS, SAMOA等地區有列在清單內，不過，註冊在這些地區的客戶，依然有人可以開戶成功的。
為什麼呢? 目前香港地區的銀行對於離岸公司開立帳戶，在開戶要求上越來越嚴格，為了落實KYC(Know your customer)原則與due diligence(實質審查)客戶要利用此帳戶從事何種業務操作，在開戶時，會請客戶提供此公司相關的合約書、營運計劃(business plan)或交易單據，若對於新公司來說，還沒簽約，也沒有交易單據，那起碼要有營運計劃書(business plan)吧!
在香港地區銀行開戶時，有些「潛規則」還是要留意的，可以詢問身邊有開戶成功的朋友，例如：不要誇大交易金額，又拿不出交易單據、合約書，對於行員所詢問的問題吱吱唔唔，那麼這種類型的客戶，在銀行認定上，是屬於高風險的客群，開戶不成功和設立在哪個離岸地區是兩回事。
最後，客戶要有一種觀念，香港地區的銀行都會加註一條「本銀行保有最終開戶與否的權利」等字樣，祝各位 事業順利!!
為什麼呢? 目前香港地區的銀行對於離岸公司開立帳戶，在開戶要求上越來越嚴格，為了落實KYC(Know your customer)原則與due diligence(實質審查)客戶要利用此帳戶從事何種業務操作，在開戶時，會請客戶提供此公司相關的合約書、營運計劃(business plan)或交易單據，若對於新公司來說，還沒簽約，也沒有交易單據，那起碼要有營運計劃書(business plan)吧!
在香港地區銀行開戶時，有些「潛規則」還是要留意的，可以詢問身邊有開戶成功的朋友，例如：不要誇大交易金額，又拿不出交易單據、合約書，對於行員所詢問的問題吱吱唔唔，那麼這種類型的客戶，在銀行認定上，是屬於高風險的客群，開戶不成功和設立在哪個離岸地區是兩回事。
最後，客戶要有一種觀念，香港地區的銀行都會加註一條「本銀行保有最終開戶與否的權利」等字樣，祝各位 事業順利!!
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大銀行要監管洗錢一般很困難，因為他們沒有辦法時時監控每一個帳戶的活動，客戶太多了，所以面對離岸公司會格外小心，門檻也會提得很高來避免不必要的麻煩。相對的有些離岸銀行因為經營模式的不同，銀行規模也不這麼大，比較不會有這樣的束縛也同時能夠做到反洗錢/盡職調查，BVI、開曼群島公司也比較偏好這樣的離岸銀行。
