美国 MSB（Money Services Business）是联邦注册制，非传统 “牌照”；做资金转账、货币兑换、预付卡、加密资产相关服务通常必须注册，且联邦注册 + 州级 MTL 许可才能合规运营
一、适用业务范围
货币转移 / 汇款（含跨境、境内）
货币兑换（法币 / 加密资产互换）
支票兑现、旅行支票 / 汇票发行
预付卡 / 储值工具发行与销售
加密资产交易、兑换、托管
二、主体资格要求
1.美国本土公司
类型：LLC 或 C-Corp
基础文件：注册证书、公司章程、股东 / 董事名单、EIN 税号
注册地址：必须有美国本地注册地址
2.高管与股东背景
持股≥25% 股东、董事、合规官：护照、身份证
合规官：专职、具备反洗钱 / 金融合规经验
三、核心申请材料清单
公司文件：注册证书、章程、EIN、股东 / 董事名册、授权签字页
人员材料：董事 / 股东护照、身份证、受益所有人（BOI）申报表
业务方案：业务类型说明、运营流程、目标市场、收费标准、风险评估
四、申请流程（FinCEN 联邦注册）
1.注册美国公司并获取 EIN 税号
2.制定 AML/KYC/SAR 合规政策，任命合规官
3.通过 BSA EFiling 系统提交FinCEN Form 107
4.缴纳注册费 （一次性，非年费）
5.审核通过后获得MSB 注册编号（约 2–8 周）
6.两年期注册更新：每 2 年续期一次