随着中国“走出去”企业参与国际化经营程度提升，企业对于海外公司日常财务管理的高效性、便捷性、细致性需求不断加深，招商银行提供高效、便利的财务管理服务，充分满足离岸公司在全球范围内的跨境结算、资金管理及账户监控等基本运营需求。

招行为离岸公司提供基础财务管理服务介绍：

智能结算

产品简介

招商银行依托于成熟的全球账户行清算网络，为离岸客户提供优质、高效、便捷的资金收付结算服务，满足离岸公司日常经营所需。

产品优势

• 便捷高效：离岸与在岸账户之间、离岸账户与香港/新加坡账户之间均可通过招商银行内部系统实现直通处理。
• 覆盖面广：招商银行具有成熟、完备的全球清算网络，资金汇划可24小时覆盖全球各时区。
• 安全可靠：业内首屈一指的汇款业务处理团队及SWIFT汇款指令系统，可有效保障您的资金安全。
• 网上汇款：通过网上银行可实现汇入资金直接入账、汇出资金自助在线办理。

适用对象

适用于通过离岸账户办理资金汇出、汇入的非居民机构及个人客户。

跨境现金池

产品简介

招商银行为跨国集团客户提供量身订制的跨境现金池服务，可通过网银平台集中管理和运用集团内母子公司之间的账户资金，可支持离岸外币现金池、“离岸+在岸”跨境现金池等多种个性化模式。

产品优势

• 便于集团公司加强对全球范围成员公司的资金管控及财务管理效率。
• 在跨国集团内部实现资金集约化管理，通过离岸、在岸两个市场合理配置和运用内部资源。
• 可实现轧差净额结算，降低企业结算与兑换频率、节省汇兑成本支出。

适用对象

适用于开展跨国经营的大型企业集团，尤其因集团境内外关联公司较多而需对资金运用进行统一管理的集团客户（运用离岸+在岸跨境现金池的企业需取得对外放款额度及相应外债额度）。

一户百币

产品简介

离岸公司只需在招商银行开立一个美元账户，即可办理全球百余种货币的收款、付款业务，实现非自由兑换货币结算，为企业开辟全球市场提供助力。目前可支持132种非自由兑换货币支付和36种非自由兑换货币收款。

产品优势

提升企业财务管理水平：通过公允、便捷的国际市场完成货币兑换，实现本行客户面向全球各地的收付款结算，降低财务成本并有效支持开拓市场。

• 汇率优惠：我行与全球主流市场代理银行之间建立密切合作，为离岸客户争取最优惠的兑换汇率。
• 费用低廉：仅按一般境外汇款业务标准，不加收任何额外费用。
• 操作简便：离岸公司只需在我行开立一个美元离岸账户即可。

特殊用途资金管理

产品简介

招商银行充分发挥离岸账户管理体系及IT平台等专业化优势，针对跨境资产/股权收购款、二手船舶交易、政策性银行融资款等特殊用途资金，提供安全、透明的资金监管和受托支付等个性化服务。

产品优势

可有效解决买卖双方分歧，简化交易结构并促进交易达成。

招商银行离岸账户不受外汇管制，监管资金出账、入账均可自由实现，可有效保障交易各方的合法权益。

招商银行离岸账户开户指南

开户对象

非中华人民共和国居民，即指在境外（含港、澳、台地区）的自然人和法人、政府机构、国际组织及其他经济组织。包括中资机构在海外的分支机构，但不包括境内机构在境外的代表处和办事处。

存款指引

1、存款币种：美元、港币、欧元、英镑、日元等可自由兑换货币。

2、账户起点金额：

• 非居民法人等值5万美元的可自由兑换货币；
• 非居民自然人等值1万美元的可自由兑换货币。

3、账户性质：开户自由，非现金账户，兼具境外储蓄账户和往来账户的特点，按季付息，且可办理往来结算、支付等。

4、存款种类：
•活期存款：按日计息, 按季付息，如遇利率调整，则分段计息。
•定期存款：采用记名式不可转让存单，整存整取，每单起存金额为5万美元（对公）或1万美元（对私），其他货币的起存金额见下表。到期支取本息。定期存款的期限分为一周、一月、三个月、六个月、一年及一年以上等几种，到期后我行可自动提供续存服务，即本息自动按原期续存。
各种货币的存款利率，采用随行就市的原则，比如，参照银行间同业拆放利率水平来确定（LIBOR或HIBOR）等等。

单位：万元

香港有限公司开立离岸账户指南，请提供以下资料：

1.注册证明书(CERTIFICATE OF INCORPORATION )；
2.有效的商业登记证 (BUSINESS REGISTRATION CERTIFICATE)；
3.2008年7月11日以前注册公司需提供：公司董事资料的D号表格文件（FORM D）；2008年7月11日当日及以后注册公司需提供：法团成立表格（供股份有限公司使用的表格NC1或供股份有限公司以外的公司使用的表格NC1G）及董事或秘书变更表格D2A（如有）；
4.公司注册满1年以上的，需提供最新的周年申报表 (LATEST ANNUAL RETURN)；
5.公司组织大纲章程 (MEMORANDUM AND ARTICLES OF INCORPORATION)；
6.公司董事、股东及被授权人的身份证或护照(PASSPORTS OR I.D. CARDS OF SHAREHOLDERS, DIRECTORS AND AUTHORISED PERSONS)；
7.最少由法定开会人数的董事签署的董事会开户决议 (RESOLUTION OF THE DIRECTORS OF THE BOARD)。

以上资料原则上我部需验证原件；贵司如无法当面提交正本文件，可提供由香港执业律师/注册会计师见证的副本；或委托我部代为办理查册（其中第6、7项不可办理查册）。

香港注册的独资/合伙公司开立离岸账户指南，请提供以下资料：

1.有效的商业登记证 (BUSINESS REGISTRATION CERTIFICATE) ；
2.个人在本港营业商业登记证的申请书 (APPLICATION BY AN INDIVIDUAL FOR REGISTRATION OF BUSINESS (ES) CARRIED ON BY HIM IN HONG KONG)；
3.合伙商号如有合伙人协议须同时提供合伙人协议；
4.东主/合伙人及被授权人的身份证明文件 (PASSPORTS OR I.D. CARDS OF OWNERS/PARTNERS AND AUTHORISED PERSONS)。

以上资料原则上我部需验证原件；贵司如无法当面提交正本文件，可提供由香港执业律师/注册会计师见证的副本；或委托我部代为查册（第3、4项不可办理查册）。

BVI、CAYMAN群岛离岸公司开立离岸账户指南，请提供以下资料：

1.注册证明书（CERTIFICATE OF INCORPORATION）；
2.公司注册在1年以内的，提供首任董事任命书及董事签订的出任董事同意书(RESOLUTION OF THE SUBSCRIBER TO APPOINT FIRST DIRECTOR(S) AND CONSENT TO ACT AS FIRST DIRECTOR(S))。若公司董事随后发生变更，还需提供相应的董事任命书及出任董事同意书。股份证明文件、股份转让文件或股份登记册(SHARE CERTIFICATE OR SHARE REGISTER)；
3.公司注册满1年以上的，需提供由法定注册代理机构（REGISTERED AGENT）出具的保证函 (CERTIFICATE OF INCUMBENCY)（3个月内）及当地政府出具的良好声誉证明 (CERTIFICATE OF GOOD STANDING)（12个月内）。其中法定注册代理机构在公司章程中有注明。法定注册代理机构出具的保证函中需列明公司有效的股东及董事的名称、身份证件号码（如有），股东及董事如有变更，需列明以往股东及董事的名称、身份证件号码。如客户提供的法定注册代理机构与公司章程中名称不一致，需要提供当地政府出具的变更公司法定注册代理机构的证明；
4.公司章程（MEMORANDUM AND ARTICLES OF INCORPORATION）；
5.公司董事、股东及被授权人的身份证或护照(PASSPORTS OR I.D. CARDS OF　SHAREHOLDERS, DIRECTORS AND AUTHORISED PERSONS)；
6.最少由法定开会人数的董事签署的董事会开户决议 (RESOLUTION OF THE DIRECTORS OF THE BOARD)。

以上资料原则上招行需验证原件；贵司如无法当面提交正本文件，可提供由香港执业律师/注册会计师见证的副本。

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最后更新日期2015/11/30 10:43:15

招商银行离岸账户定期存款利率

最后更新日期2015/11/30 10:50:09

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备注:以上利率为离岸快车整理，仅供参考用途，最终以银行实际交易率利为准。如查询超过USD1,000,000或等值其它货币的大额存款优惠利率请与招行联络。

据了解，招商银行绍兴柯桥支行相关人员会上向各企业代表展示了招行一系列针对性强、操作便利的离在岸联动特色产品、离在岸联动贸易链融资等产品及先进的离岸网上银行业务，表达了招行愿为企业加快走出去参与全球贸易金融一体化的步伐提供助力的积极意愿。专家们也详细地一一解答了企业代表提出的有关离岸账户开立、离岸网上银行开户、操作以及离岸贸易融资等问题，并根据客户的实际需求，向客户建议合适的离岸业务融资、结算等方案。

相关知识：

离岸业务是指利用从非居民吸收来的资金，满足其他非居民的金融需求的一项国际金融业务，服务对象为非居民。离岸业务经营的币别仅限于可自由兑换货币。

“非居民”是指在中国大陆以外(包括港、澳、台地区)的自然人、法人(包括在境外注册的中国境外企业)、政府机构、国际组织及其他经济组织，以及中资金融机构的海外分支机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构。

离岸业务是招商银行的优势业务之一。自1989年在全国率先开办离岸银行业务以来，经过多年发展，招商银行离岸业务借鉴国外离岸金融市场的做法，逐步建立了规范的业务运作规则，积累起丰富的经验，已形成较成熟的离岸银行业务经营和管理机制，离岸业务规模在国内银行中首屈一指。招商银行可为客户全面提供银行结算服务以及离在岸联动服务，提供“一站式”和“跟随式”金融服务，目前招行离岸业务客户已突破1万户，遍布60多个国家和地区。

近年来，越来越多的企业抓住人民币稳步升值的机遇，充分运用离岸公司的平台，大幅增长对大宗商品的进口，同时，业务大幅增长也加重了企业的资金压力。针对离在岸联动进口业务对资金的需求，招商银行专门开发配套了联动特色产品离在岸背对背信用证业务。其操作模式为：境内企业开立以关联离岸公司为受益人的信用证（母证）（该信用证可以是远期），离岸公司根据母证开立以海外供应商为受益人的背对背信用证（子证）（该信用证可以是即期）。

在该模式下，离岸公司在招行开立子证无需任何抵押担保。该产品利用母子证的期限变化实现延期付款，同时离岸公司可向招商银行申请低风险的即不占用企业授信额度的出口押汇业务，进一步帮助境内实际付款企业延期付汇。

通过该产品，企业在不改变原有结算方式的前提下，延长公司的实际付款期限，实现了延迟付款的目的。在人民币升值的大背景下，该产品可使企业享受人民币升值带来的额外收益。“境内融资”转变为“离岸融资”，解决了境内融资难题,降低融资成本。

除此之外，招行根据公司要求，可提供个性化的解决方案，强壮中国企业，助中国企业更好地走出去。更多详情请咨询招行天津分行，联系电话：83280620。

(本文来源：天津网-天津日报 )

深圳商报记者 李 莉 通讯员 李晓红

目前金融危机仍在蔓延，纽约又是危机的发源地，而在美国当地时间2008年10月8日，招商银行纽约分行在美国曼哈顿麦迪逊大街535号正式开业。美金融同业、有关政府官员和知名人士对此予以积极评价，并将其视为中国金融业受此次金融危机影响有限的具体表现。对此，招商银行行长马蔚华表示，金融危机无疑将使招行纽约分行面临更多的困难与考验，但招行对美国经济金融的前景以及中美贸易与投资的未来仍然看好。

据介绍，招商银行是美国自1991年实施《加强外国银行监管法》以来批准设立的第一家中资银行分行，开创了美国对中资银行市场准入17年的新纪录。

招行加速国际化进程

马蔚华在开业仪式上表示，招行纽约分行开业是中资银行进入美国市场的一个新突破，也是招行国际化进程中的又一个重要里程碑。招行纽约分行得以成功申办、如期开业，首先得益于中国金融监管的国际化水平的显著提高，以及中美两国政府和金融监管当局的大力支持与帮助。

对于如何办好纽约分行，马蔚华明确提出：国际化就是本土化。具体讲，纽约分行的制度设计要符合美国当地监管要求，服务主要面向当地客户，员工主要从当地招聘。

据了解，招商银行聘请多家国际知名咨询公司，设计了符合中美两国监管标准与要求的规章制度和业务流程，引进了先进的业务处理系统，并在当地招聘了一批从业经验丰富的高素质专业人员，其中不少人担任了高、中级重要岗位职务。原在美联银行工作的Linda Marie Coatman说：我很荣幸加入招商银行，为来自中国和美国的客户提供令人满意的服务。

据悉，招行纽约分行近期将主要面向中美经贸往来，通过与国内各分行的联动，拓展相关业务。该分行总经理方辉介绍说，在目前市场环境下，纽约分行将主要为中美两国企业及金融机构提供国际结算、贸易融资、美元清算、商业信贷等业务。

由于招商成功收购永隆银行，可以直接拥有其在港35家分支机构及美国洛杉矶和开曼群岛两家分行等。纽约分行开业，招行将打通美国东西海岸的纽约、洛杉矶，到离岸中心开曼群岛，进入美国市场。而这三大网点看起来似乎十分诱人：纽约是全球金融中心，天使之城洛杉矶是美国西海岸最大城市，离岸中心开曼群岛是资本天堂，任何一家想进入美国的外国银行估计都会垂涎不已。

吸引众多企业踊跃申请开户

获知招行纽约分行开业的消息，纽约当地的中资、美资企业踊跃申请开户和办理业务，中集(美国)公司，中远(美洲)公司等成为该行首批客户。在美中资企业对招行纽约分行的开业予以热忱欢迎。他们表示，公司与招行在国内一直有着良好的合作，纽约分行的开业，将双方的合作关系进一步由国内延伸到了国外，这种金融支持和服务，是在美中资企业迫切需要的。

在开业仪式上，招行为中集(美国)公司和中远(美洲)公司专门举行了授牌仪式。

据了解，招行纽约分行的客户主要定位于以下几类：一是中国企业走出去在美国投资的企业，重点是国内母公司与招行有密切业务往来关系的企业在美国设立的子公司等；二是在中国设有子公司或分公司的美国公司，特别是其在中国的分支机构已经与招行有业务往来的公司；三是经营中美贸易的美国当地公司。此外，还包括其他具有合作意向，并符合纽约分行经营定位的当地公司。

据介绍，我国银行业在海外有很大的发展空间，这主要缘于企业跨国经营活动的蓬勃发展。截至2007年底，我国已有5000多家境内投资主体设立对外直接投资企业近万家，分布在全球172个国家和地区。著名市场调查公司罗兰·贝格对中国各行业中的50家领先企业的跨国经营调查结果表明，72%的企业已经拥有海外经营项目。另据统计，在我国全部上市公司中，开始从事跨国经营的企业已有近800家，占上市公司总数近60%。

昂首应对金融风暴考验

在美国金融海啸之际登陆美国风暴中心，招商银行显得很从容。

据记者了解，招行的底气是来自中国长期坚持严格的金融监管，一直坚持银行系统与资本市场的分离，有效防止了风险在货币市场和资本市场之间的蔓延。招行一向经营稳健，各项指标在中国的商业银行中处于领先地位，所受影响更微。马蔚华表示：在这样一个特殊时期和特殊地方，招行纽约分行如期开业，确实面临更多的困难和考验。但是，招行对美国经济金融的前景特别是中美两国间的贸易与投资的长远发展仍然看好。

他认为，虽然爆发了金融风暴，美国依然是当今世界金融市场最发达的国家，纽约依然是当今世界金融创新最活跃的地区。纽约分行成立，为招行学习国际银行业的金融创新经验，贴近市场研究美国次贷危机的根源，汲取教训、防范风险，进一步创新产品、优化业务结构，提供了一个重要平台。

中国银监会有关官员认为，招行纽约分行开业可以说是中国银行业改革发展进程中具有标志性意义的事件，除了招行自身的经营管理状况达到了美联储的审批标准和要求外，也表明中国银行业的监管水平得到了国际认可。以招行纽约分行开业为开端，今后必将有更多合格的中资商业银行在美国市场上设立和扩大自己的分支机构，进而更好地支持中国企业“走出去”，更好地支持中美经贸的发展。

背景资料

招行纽约分行申请历程

2007年8月和11月，纽约州银行厅和美联储分别批准招行在纽约设立分行；2008年7月14日，纽约州银行厅向招行颁发了银行牌照。这是自1991年美国颁布实施《加强外国银行监管法》17年来向中资银行颁发的第一张银行牌照，也是纽约州银行厅首次以新闻发布会的形式向外国银行颁发银行牌照。2007年11月9日，在美联储发布批准令的次日，中国银监会也为此专门召开新闻发布会。这充分体现了双方监管机构的高度重视。

回首招行纽约分行的申办之路，可谓一波三折。2002年10月，招行在美国设立代表处后，即开始着手调查研究中美两国在经营环境、法律、管理和监管等方面的差异，以及设立纽约分行的可行性问题。经过近三年的论证，于2005年7月正式启动该项工作。2006年2月，银监会批复同意招行申请设立纽约分行。2006年3月，招行致函美联储有关官员，正式表达了设立纽约分行的愿望，经过反复会谈和磋商，于2007年1月23日正式递交了申请材料。

在随后几个月内，招行回答了美联储和纽约银行厅在股权结构、反洗钱、并表监管、内控与合规、风险管理等方面提出的多轮次质询；管理层率团专程赴美，与美国各界人士进行了大量沟通。期间，先后遇到美国国会出现反对声音、美方对招行大股东的控制性影响力提出质疑等难题，在中美双方的共同努力下，问题逐一得到解决。

招行纽约成功获批，首先得益于中国银行业监管水平的提高。在美联储的批准令中详细阐述了中国银行业监管机构新推行的主要监管内容、具体方式与方法，并声明这是美联储理事会审批时考虑的重要因素。其次，得益于中国银监会的积极推动及有关政府部门的大力支持。而招行长期坚持不懈的努力和审慎的风险管理、良好的经营业绩，则是获批的前提条件。

(李 莉 李晓红)

近年来，随着国家“走出去”发展战略的逐步实施，越来越多的企业走出国门，通过直接投资、收购、兼并等多种途径全面参与国际市场的竞争，也随之产生了境外融资、贸易结算、资金管理、担保咨询等一系列金融服务需求。经济的国际化对我国金融的国际化提出了更高的要求。

丁伟指出，在中国金融业国际化水平相对落后的客观现实下，离岸银行业务作为成熟的商业银行服务渠道，可以将离岸业务与在岸业务结合，为开展跨国投资的中资企业提供低成本一体化的境内外金融服务，满足企业日益增长的金融需求。

离岸金融是以非居民为服务对象高度国际化的金融活动，产生于上世纪五十年代伦敦的欧洲美元市场。时至今日，离岸金融市场已遍布世界五十多个国家和地区。

离岸银行业务与我国企业跨国投资存在较高的契合程度。首先，中国企业开展跨国投资形成的经济实体对于我国来说是非居民，与离岸银行业务在对象上存在着一致性；其次，离岸业务提供的是以可自由兑换的货币表示的金融服务，而开展跨国投资的企业在东道国所需要的恰恰是各种可自由兑换的外币以及以外币为基础的金融服务，二者在供给与需求之间存在明显的匹配关系；最后，由于开展跨国投资的境内公司往往与国内商业银行建立起了长期稳定的信用关系，在获得国内金融机构的信贷担保方面也更便利。正如丁伟所说：离岸业务与企业跨国投资之间是相辅相成的正向促进关系。

离岸业务在支持中资企业跨国经营中一直发挥着重要的作用。借助中资企业在我国形成的良好信用关系，离岸业务可以在本土有效地满足企业的境外资金需求，解决了企业境外融资难的问题。同时，离岸银行可以帮助企业搭建境内外一体化金融服务的桥梁，满足跨国经营企业的高端金融服务需求；帮助跨国企业在自身不发生位移的情况下，实现境外业务境内操作，有利于企业集中资金管理，降低日常经营管理成本。此外，商业银行的离在岸一体化服务与企业的境内外全面金融服务需求的有效对接，也有利于双方建立战略合作关系。

招商银行离岸业务是我国金融改革和金融创新的产物。作为第一家经中国人民银行和国家外汇管理局批准开办离岸业务的商业银行，招商银行一直以服务我国跨国投资企业的境外公司为重点，通过我行离岸业务与在岸业务的有效协同与资源整合，将客户的在岸金融需求与离岸金融需求进行有机结合，实现了离岸金融服务和在岸金融服务的无缝对接，借助网络银行的技术平台，开发、创新了离在岸联动的一体化金融服务模式。在这种服务模式下，通过将客户境内外资金往来汇划统一纳入招商银行系统，使客户有效地对海外资金实行集中管理，大大提高资金周转速度；通过开发离在岸背对背信用证业务、离在岸联动保理业务等一系列“供应链”金融产品，为客户境内外业务的顺利运作架起了一条快捷的通道；通过内保外贷和外保内贷业务，使我国跨国公司获得全球统一授信额度，境内外公司在集团的整体授信额度内实现共享。

经过十九年的探索与实践，招行积累了丰富的经营管理经验，培养了一支高素质的人才队伍，培育了一批优质稳定的离岸客户群体。在中资离岸银行中，招行的资产总额、存款余额、国际结算量和利润都稳居第一。据丁伟介绍：目前，招行离岸业务的客户已覆盖全球50多个国家和地区，客户数近一万家。

丁伟表示，招商银行离岸业务将继续以客户为中心、以产品为依托、以技术手段为支撑、以优质服务为宗旨，为客户提供包括资产、负债、中间业务等离在岸联动一体化金融服务，全面满足不同类型客户的不同层次的需求。

来源： 和讯网

近年来，中行、工行、交行陆续成立私人银行部或财富管理中心，直接瞄准高端理财市场，招行也于2007年8月成立了第一家私人银行中心。不仅如此，包括外资银行在内也加入了对高端客户的争夺。

招行总行私人银行部总经理刘建军表示，截至2007年末，招行“金葵花”客户已接近30万户，其中上海地区金葵花贵宾客户数量达到4万多户。招行在零售银行方面的领先优势为开设私人银行打好了基础。

据悉，该行定位私人银行的目标客户为净资产1000万元人民币以上客户，国内其他银行包括外资银行多采用100万美元的门槛。招行总行零售银行部私人银行部常务副总经理王菁表示，之所以采用人民币划定目标客户群，并且比其他银行门槛更高，一方面是因为招商银行对中国的客户基础很有信心，另一方面是因为招行私人银行的业务定位是基于本土的、在岸的人民币业务。

此前，招行在全球公开招募“投资顾问团队”，集合了来自证券、基金、保险等行业专家，对资产配置、综合融资、风险管理、离岸金融等提供专业意见。招行副行长唐志宏表示，招行私人银行是集合了中国文化与国际眼光的团队，是中外经验的结合。

唐志宏坦言，目前国内私人银行还刚刚起步，“探索在目前阶段适合中国客户金融需求的、适合中国经济金融环境的私人银行发展模式，是各家银行共同的目标”。