2007年才进入中国市场的私人银行业务，其走过的路程也就只有短短一年多的时间，正处于初期阶段。然而，各家银行对于私人银行业务未来在中国的发展前景都深具信心。荷兰银行(中国)有限公司零售业务总经理朱亚明甚至表示：“在目前国际国内金融形势非常动荡不安的状况下，中国的居民更需要专业的理财，所以我们能看到财富管理在中国市场的广阔发展前景。”

激增财富创造管理需求

根据波士顿咨询公司发布的有关中国财富报告显示，拥有10万到100万美元资产的人群中，有325万人口在中国，预计到2011年，会扩大到640万。在2001年至2006年的5年间，中国家庭金融资产保持了23.4%的增长率，远远高于其他国家8.6%的平均增长率。而到2011年，中国百万资产家庭总数，有望达到60.9万户。

“从全球来讲，除日本之外的亚太地区的财富增长速度仅次于中东地区。而在亚太地区，财富的30%来自中国大陆，中国台湾和香港加起来占10%，也就是说亚太地区的财富有40%来自华人群体，这就意味着未来中国市场对财富管理的庞大需求。”瑞信中国业务部董事总经理苏骐强调。

中信银行私人银行部总经理张秋林同时指出：“随着中国富裕阶层的不断增长，中国境内各种税法的健全和各项税务的健全，越来越多的中国人了解并需要私人银行服务，而且中国客户对私人银行的接受程度也会越来越高。而目前，私人银行离岸转向在岸，这已经是一个不争的事实。”

专业人才是关键

无论是财富管理还是私人银行，在中国都刚刚起步，总会遇到这样那样的问题。目前，在中国市场上，这样一种服务的需求显然已经存在，并且这种需求正在不断地扩大当中，而让这样的金融服务最终形成一种良性循环并不容易。金融监管体系的完善、市场的培育、产品的创新开发等都是发展财富管理必须解决的问题，而专业人才的培养则是财富管理发展的关键。

“目前中国私人银行的市场整体处于起步阶段，主要反映在产品、经验和人才方面的缺乏。比如说，市场的一些限制引发的产品缺乏，而国内业务刚刚起步，管理经验严重不足。人才方面包括专业化的投资人才、产品管理的专家团队，都显得非常缺乏。”招商银行私人银行部常务副总经理王菁指出。同时，张秋林表示，政策法规的制约以及产品的同质化是中国市场发展私人银行业务亟待解决的问题。

瑞银集团中国区主席兼总裁李一则表示：“作为一个全新的行业，中国的财富管理行业首先缺乏的是了解行业运作和本地市场的人才。国际上的经验已经充分证明，人才的竞争是决定财富管理业务成功与否的关键。如何培养人才、熟悉客户要求、最大程度满足客户的财富管理要求，是我们值得关注的议题。”（付碧莲）

专业理财师告诉记者，保持10%的现金，25%左右委托私人银行打理，65%左右自己做投资。这是“唐骏们”的个人资产管理通用模式。

中国银行私人银行运营团队副主管李先生介绍，每个有钱人的情况不同，决定他们资产管理的模式不一样。但大部分会拿出一部分资产委托私人银行进行管理，这也是近年来私人银行在中国蓬勃发展的原因。

李先生称，私人银行提供给客户的不只是理财产品，而是在“综合考虑客户意愿和客户资产情况”的前提下，提供“一整套完善的财务规划服务”。譬如，一位客户刚刚卖掉企业，如果他准备用这笔钱进行二次创业，那私人银行会为其寻找合适的项目；而如果他准备用这笔款项安度晚年，私人银行会为其家庭设计一款收益稳定的资产运作计划。

在中国，私人银行的晚起步对应的是难免单调的发展初期，其所做的普遍是从帮助客户管理庞大的家族资产，到提供避税建议、参谋遗产遗赠问题，甚至还提供收藏鉴定、竞标古董，“度身定制”的理财服务是私人银行招揽富豪的绝招，其中最受客户青睐的是信托类产品。大体上，目前私人银行的业务包括以下几个方面。

保险规划业务：既可以为退休后的生活提供保障，又可以在遇到意外时获得赔款，因此它算是降低意外风险的良好投资形式。

家庭客户服务业务：私人银行业务还有一个明显标志，即它服务的对象还包括客户的家庭客户。

财产信托业务：财产信托也是私人银行保障客户财富的有效方式。受托人(一般是私人银行)可按照客户的特别要求制定信托协议。即使受托人发生意外或因犯罪而使资产被政府冻结，信托基金的资料仍受到保护，不会外泄。

税务筹划业务：私人银行经理根据客户的资产状况向客户提供一切合法的节税、避税建议，并通过保险、离岸账户、信托等特殊工具辅助客户实现目标。

衍生理财产品：除常规的衍生理财产品外，根据客户的风险偏好，私人银行经理还能为客户量身定做与期权、期货挂钩的更为复杂的衍生产品。

离岸基金业务：离岸基金也称海外基金，是指基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金。客户可以通过认购离岸基金实现财富的全球配置。