一季度是企业金融需求的旺季，该行以此为契机，在全辖开展“开门红”主题活动，制定重点客户拓展目标，并对客户实施分类管理，指导各经营机构有针对性的开展目标客户拓展。并加强与交总行的业务联动，专门激请交总行业务专家团队来浙通过举办离岸业务推介会、为客户量身定做金融解决方案等形式进一步稳定现有客户吸引潜在客户。在此基础上，该行还抓住交总行挂牌义乌离岸创新基地的有利契机，大力拓展义乌国际贸易城客户的离岸金融需求，发挥离在岸联动优势，促进中国义乌小商品市场等重点区域离岸银行业务的发展。

交通银行的离岸银行业务是指交通银行吸收非居民的资金，并服务于非居民的金融活动，俗称“两头在外”的银行业务。据介绍，目前我国已批准开办离岸银行业务的中资金融机构有4家，交通银行是其中之一。

目前交通银行离岸业务主要产品有：进口业务（进口开立信用证、进口代收、进口押汇、进口保付融资）、出口业务（信用证通知、转让信用证、跟单托收、出口议付、福费廷、出口风险参与）、汇款业务[汇入汇款、汇出汇款、快汇（由离岸帐户汇入交通银行在岸账户）]、资产业务（内保外贷、外保内贷）。通过上述产 品，企业能享受多项金融服务，外贸发展如虎添翼。

据了解，招商银行绍兴柯桥支行相关人员会上向各企业代表展示了招行一系列针对性强、操作便利的离在岸联动特色产品、离在岸联动贸易链融资等产品及先进的离岸网上银行业务，表达了招行愿为企业加快走出去参与全球贸易金融一体化的步伐提供助力的积极意愿。专家们也详细地一一解答了企业代表提出的有关离岸账户开立、离岸网上银行开户、操作以及离岸贸易融资等问题，并根据客户的实际需求，向客户建议合适的离岸业务融资、结算等方案。

相关知识：

离岸业务是指利用从非居民吸收来的资金，满足其他非居民的金融需求的一项国际金融业务，服务对象为非居民。离岸业务经营的币别仅限于可自由兑换货币。

“非居民”是指在中国大陆以外(包括港、澳、台地区)的自然人、法人(包括在境外注册的中国境外企业)、政府机构、国际组织及其他经济组织，以及中资金融机构的海外分支机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构。

4月21日，中国（广东）自由贸易试验区（下称“广东自贸区”）在南沙正式挂牌。作为南沙新区片区首批启动的10个重点项目之一，平安银行综合金融服务中心正式启动。这意味着该行三大业务中心——离岸业务中心、保理业务中心、跨境结算中心正式进驻广东自贸区。

据介绍，广东自贸区将立足于打造新型国际投资贸易规则试验区，在国际投资、贸易、知识产权等领域探索对接国际高标准规则体系。同时，有效对接国家“一带一路”战略，推动广东与21世纪海上丝绸之路沿线国家和地区的贸易往来和投资合作，着力打造21世纪海上丝绸之路的重要枢纽，为21世纪海上丝绸之路建设服务。

上海自贸区成立一年有余，自贸区的金融创新向外扩围、复制之路已渐次展开，而平安银行此次将三大支持企业“走出去”的业务利器落户广东自贸区，正是看重了自贸区未来的金融创新和发展。平安银行表示，“三大中心”将充分利用牌照和已有业务优势，紧跟国家自贸区金融扶持政策，围绕自贸区众多“窗口”企业，着力将自贸区分支行打造成为全行离岸金融创新的平台、自贸区商业保理及融资租赁的平台以及跨境结算、资金归集的平台。

离岸业务：打造离岸金融特色发展模式

作为行业最早的“全国离岸银行业务规范化试点行”，平安银行在1996年便获得离岸银行业务经营牌照，是目前中资银行拥有离岸银行业务经营牌照的四家商业银行之一。截至2014年末，平安银行离岸总资产近700亿元，离岸存款余额突破650亿元。

“大家对自贸区的离岸金融是最期待的，离岸金融如同一座桥梁，联通了国际市场与国内市场，他打开了全球范围内的资金投融资通路，这将释放巨大的市场红利。”平安银行离岸负责人表示。

随着国家外汇政策的巨大变化和国家“走出去”战略的持续推进，平安银行将紧紧围绕“走出去”企业的离岸金融服务需求，充分发挥了离在岸联动的优势，在政策允许的前提下，效仿上海自贸区分行试点授权离岸业务中心独立经营离岸业务，简化业务流程，提高效率。同时，离岸业务中心将立足于自贸区，辐射全国业务，根据自贸区政策优势，充分发挥平台功能，推动各分行离岸业务发展。

保理中心：打造商业保理及融资租赁平台

平安银行保理业务早在2000年起步，截至2014年前三季度，保理业务出单量已达1145亿，服务客户数1700余户。 2014年5月，平安银行保理云平台全新上线，为保理商远程提供应收账款管理、账户管理、融资管理、监测预警、资金结算、交易撮合等综合服务。上线仅半年，云平台保理商用户达100家，上线保理商及客户共计261户，平台账户累计结算量122亿元，应收账款转让金额突破6亿元。金橙保理商俱乐部会员近200家，已与146家商业保理公司开展了业务合作。

“自贸区作为我国努力打造的一个离岸金融中心，保理业的发展是至关重要的一环，预计自贸区保理公司发展支持政策的出台将为自贸区保理提供制度支持，也将为自贸区保理走向国际化铺平道路。”平安银行表示。

此次平安银行保理业务中心落地广东自贸区，将结合自贸区政策持续创新优化保理服务及产品，充分挖掘区内企业及其关联客户应收账款融资服务需求，特别是跨境保理需求，实现业务突破；针对自贸区内商业保理公司、融资租赁公司推出的优惠鼓励政策，依托银行金橙保理商俱乐部、保理云平台等业务先发优势，对保理商客户实施群体性业务开发，带动银行应收类金融服务的完善升级。

跨境结算中心：打造跨境结算、资金归集的平台

在跨境结算方面，平安银行的跨境结算中心将紧跟人民币国际化以及跨国企业本外币资金集中运营管理政策的放开，结合自贸区跨境人民币、离岸人民币的发展及跨境e金融服务平台，优化创新跨境业务服务及产品，形成自贸区内我行跨境业务的竞争优势，建立和区内物流、支付、电商、交易所等第三方合作联盟。

跨境结算中心将加快探索开展跨境人民币业务，借鉴和拓展上海自贸区FTA人民币帐户体系，探索建立境内外连通、本外币连通、自贸园区内外连通的人民币帐户体系，打通人民币进出便利渠道，积极探索建立自贸区内外资金对接机制。争取在整个自贸区范围内开展跨境人民币双向贷款业务，推动个人跨境人民币汇款试点业务，以及试点开放资本项下的跨境资金流动。

随着天津、福建自贸区的挂牌，平安银行三大业务中心也将相继进驻相应的自贸区，利用自贸区政策优势，创新产品及业务模式，支持自贸区众多企业“走出去”。

关于平安银行

平安银行， 全称平安银行股份有限公司，是中国平安保险（集团）股份有限公司控股的一家跨区域经营的股份制商业银行，为中国大陆12家全国性股份制商业银行之一。注册资本为人民币51.2335亿元，总资产近1.37万亿元，总部位于广东省深圳市。

中国平安保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国平安”）及其控股子公司持有平安银行股份共计约26.84亿股，占比约52.38%，为平安银行的控股股东。

在全中国各地设有34家分行，在香港设有代表处。2012年1月，现平安银行的前身深圳发展银行收购平安保险集团旗下的深圳平安银行，收购完成后，深圳发展银行更名为新的平安银行，组建新的平安银行正式对外营业。2013年5月24日内部正式发文宣布调整总行组织架构，总行一级部门由原来的79个精简至52个， 新建或整合形成了3个行业事业部、11个产品事业部和1个平台事业部。

昨日，平安银行“跨海峡人民币清算中心”在厦门正式挂牌。在此之前，农行、建行均已在厦门成立海峡两岸人民币离岸清算中心。

据平安银行人士介绍，除了清算、结算业务外，其跨海峡人民币清算中心还将对福建及全国涉台客户、台湾金融机构的融资需求提供金融服务。该行迄今已与台湾40多家银行开展结算和清算业务，并与近20家银行开展了国际贸易融资合作。

虽然香港稳坐人民币离岸中心头把交椅，但台湾地区、新加坡等也“蠢蠢欲动”。交行、农行、建行、中行已分别向台湾主管机关递交了“宝岛债”申请，共计发行67亿元“宝岛债”，其中交行已发行完毕。虽然台湾人民币规模尚小，但增长非常迅速。

数据显示，自从今年2月台湾人民币清算业务开闸后，台湾人民币存款以每月100亿元的速度增长，目前已达到1232亿元。德意志银行预计，台湾地区的人民币存款未来很快将突破2000亿元规模。

“通过人民币离岸清算业务，银行可以扩大服务半径，针对金融机构和境外客户账户融资、贸易融资等提供多元化的产品，同时也能加快银行”走出去”的步伐。”上述平安银行人士说。

据华侨大学陈金龙教授介绍，借助离岸清算业务，将促进银行同业代理账户增加，能获得不菲的中间业务收入，还能获得沉淀资金等好处。“离岸清算两头在外，但存贷款在境内，台湾地区和大陆经贸往来这么频繁，仅仅贸易融资一项，银行就能获得大量存贷款的机会。”他说。

据上述平安银行人士介绍，其与台湾地区金融机构合作的业务品种，包括跨境人民币融资、海外代付、福费廷等，而跨境人民币融资业务增长尤其迅猛。平安银行已明确将目标指向供应链融资。“台湾地区贸易经济体量无法和大陆及欧美地区相比，目前清算和计算收入贡献也比较低，但两岸人民币清算业务有助于银行积累供应链核心客户群。”

作者：杨佼来源第一财经日报)

不过，多位已获批进驻上海自贸区的银行高管昨日向证券时报记者表示，《意见》的内容并没有超出前期央行与银行商讨的范围，银行已经做足了在自贸区开展离岸金融业务和跨境人民币业务的准备。

他们表示，随着境内外资金流动渠道进一步打通，市场对银行提供创新组合金融产品的能力提出了更高要求。

严阵以待

据证券时报记者统计，截至12月3日，已有9家中资银行获批在自贸区内设立分行，分别为中行、农行、工行、建行、交行、浦发行、招行、上海银行和上海农商行。此外，平安银行2日晚间亦发布公告称拟设立自贸区分行，有关事项尚待监管部门批准后实施。

“在上海自贸区设分行需按照银监会《中资商业银行行政许可事项实施办法》和其他监管要求履行相应的报批手续。”交行首席经济学家连平介绍，“目前中资银行皆以分行级别进驻自贸区，外资银行则基于自身战略规划和监管条例以支行形式进驻。”

据了解，目前包括汇丰银行和东亚银行在内的10余家外资行获准在自贸区成立分支机构。已获批进驻自贸区的澳新银行经济师周浩对记者说：“我们高度认同自贸区的概念和形式，目前正在积极筹备设立自贸区分行。”

在连平看来，上海自贸区的金融形态实际就是境内的离岸金融。以前国内只有交行、招行、浦发和平安等少数银行拥有离岸金融牌照，而现在只要在自贸区内开展业务运营的银行均将有资格提供离岸银行业务服务，这有利于带动银行整体的国际业务；同时，自贸区对中资银行分支机构和境外银行一视同仁，为中资银行加大业务创新，减小与境外同行的差距提供了实验场。

已获准进驻自贸区的中资行显然非常重视这种难得机会。作为于9月29日就已获准成为首批进驻上海自贸区的商业银行之一，中行上海自贸区分行严阵以待，其副行长周乐一表示，《意见》的出台完全在自贸区银行的意料之内。目前中行自贸区分行在机构设置、系统开发、产品设计、业务流程、分账系统、客户营销、风险管控、人员配置等方面都做了充分准备，将会推出新型大宗商品融资业务等一系列新产品。

离岸业务面临大考

业内人士表示，《意见》内容虽然没有超出各大银行的预期范围，但其出台表明自贸区的各银行距离离岸金融业务等创新业务大考又近了一步。

对此，连平表示，随着境内外资金流动渠道进一步打通以及离岸业务功能进一步完善，客户对产品的选择范围将更广，市场对银行提供创新组合金融产品的能力也提出更高要求。

上海银监局局长廖岷此前曾表示，除了应对更高的产品研发等业务要求之外，自贸区商业银行还面临着包括流动性风险、国别风险、市场风险以及交易对手风险在内的多重风险。离岸业务最重要的是制度先行，比如非居民的征信调查风险识别、贷后管理，对银行来说都是新的领域。因此，金融微观基础要扎实，相关监管条例要厘清。

周浩认为，自贸区的开放政策将吸引众多服务型企业，尤其是贸易、航运、物流企业的聚集，如何做好各大产业链条的金融服务，并利用这些企业集群来开拓新业务与新市场，将是自贸区银行乃至上海银行业面临的新课题。

“自贸区的构建将敦促上海将进一步加快国际航运中心的建设，航运金融势必成为上海金融市场一项重要的金融业务；区域内物流仓储行业将向大型化、高端化、金融化方向发展，银行在供应链金融领域里将面临新的挑战。”周浩说。

见习记者 刘筱攸

在金融领域开放创新方面，离岸金融业务可望成为上海自贸试验区发展较大的领域，而上海离岸金融业务的发展，又可望与人民币国际化等相辅相成，相互促进。因为原来国际市场参与者一般都是把美元、瑞士法郎等资产作为国际金融市场的避风港，随着中国实力的增强，中国宏观经济稳定性和政治稳定性的优势日益凸显，人民币资产有望成为国际金融市场上新的避风港资产。如果说原来境外非居民投资人民币避风港资产多数是选择直接投资形式，那么，随着中国金融市场的发展及其开放，投向中国金融资产避风港的非居民将越来越多。

上海自贸试验区离岸金融业务向国内外所有个人和机构开放提供服务，就中短期而言，除了国内居民、机构和海外华人华资之外，新兴市场将是最大的客户来源地。因为迄今新兴市场对人民币作为储备资产和贸易计价结算货币的接受程度远远高于西方国家。而且，初级产品行情下行和西方主要中央银行退出宽松货币政策正在引爆新兴市场危机。未来10~20年，经济风险与萧条又将放大、引爆新兴市场本已存在的众多社会不稳定因素，中国的稳定将对新兴市场资本产生强大吸引力，新兴市场参与者中将有相当一批人选择中国和人民币作为避险所在。

在上述新兴市场参与者中，阿拉伯国家投资者可望占有重要地位。这一方面是因为阿拉伯国家已经积累了相当大的一笔石油资本，且主要阿拉伯富国主权财富基金这些年已经通过参股在华直接投资项目、购入中国债券等形式开始探路中国市场；另一方面是因为在未来10~20年的新兴市场动荡中，其他条件相同、高度依赖初级产品行业和伊斯兰教传统浓厚的国家和地区风险更大，非洲、拉美和中东伊斯兰国家将是未来10~20年新兴市场社会震荡与动乱的主要风险区。

现有离岸金融中心分为内外混合型、内外分离型和避税港型三种。在内外混合型离岸金融中心，离岸业务与国内金融业务不分离，资本流动高度自由化，通常是自然形成的。其典型为伦敦、香港，前者充当世界资本市场中心长达数百年，后者则有长期充当华侨资产管理中心的历史。在内外分离型离岸金融中心，离岸金融业务与国内金融业务分离，监管当局对非居民交易给予税收优惠，对境外流入资金不实行国内的税制、利率管制和存款准备金制度，但非居民交易必须与国内账户严格分离，禁止非居民经营在岸业务和国内业务，一般是所在国政府专门为非居民交易而人为创设的。其典型为新加坡、纽约、巴林、东京、马来西亚、曼谷等。避税港型离岸金融中心拥有大批注册金融机构和公司，这些公司通常被称作离岸公司或国际商业公司，但这些机构通常不在这里设立实体，实际业务都在母国进行，只是通过注册的机构在账簿上进行境内和境外交易，以求享受该地区的税收优惠。其典型是加勒比海的英属维尔京群岛、巴哈马、开曼、百慕大，南太平洋的瑙鲁、西萨摩亚，英吉利海峡上的海峡群岛，以及地中海上的塞浦路斯岛。上海的离岸金融业务总体上属于内外分离型，但在上海自贸试验区内局部可以说是内外混合型。

（作者系商务部研究院研究员）

商务部网站22日发布消息，国务院近日正式批准设立中国(上海)自由贸易试验区。试验区范围涵盖上海市外高桥保税区、外高桥保税物流园区、洋山保税港区和上海浦东机场综合保税区等4个海关特殊监管区域，总面积为28.78平方公里。

建设中国(上海)自由贸易试验区，是顺应全球经贸发展新趋势，实行更加积极主动开放战略的一项重大举措。主要任务是要探索我国对外开放的新路径和新模式，推动加快转变政府职能和行政体制改革，促进转变经济增长方式和优化经济结构，实现以开放促发展、促改革、促创新，形成可复制、可推广的经验，服务全国的发展。建设中国(上海)自由贸易试验区有利于培育我国面向全球的竞争新优势，构建与各国合作发展的新平台，拓展经济增长的新空间，打造中国经济“升级版”。

今年上半年，商务部、上海市人民政府会同国务院有关部门在深入研究的基础上，拟定了《中国(上海)自由贸易试验区总体方案》(草案)，上报国务院审批。主要内容包括进一步深化改革、加快政府职能转变、积极探索投资管理模式创新、扩大服务业开放、加快转变贸易发展方式、深化金融领域的开放创新、建立与试验区相适应的监管等制度环境等。7月3日，国务院常务会议讨论并原则通过了该方案草案。

为推进中国(上海)自由贸易试验区加快政府职能转变，探索外商投资负面清单管理，创新对外开放模式，国务院已提请全国人大常委会，审议并决定在试验区调整部分法律规定的行政审批和事项。《中国(上海)自由贸易试验区总体方案》将在完成相关法律程序后公布。

专家观点

机遇大于挑战

浙江已加快申报舟山自贸区

中国自贸试验区花落上海并非偶然。“上海将获得更多制度红利。”浙江省商务研究院院长张汉东认为。

中国是经济全球化的受益者，中国加入WTO十多年的经验显示，开放引入竞争激发了中国企业的活力。但是未来新的动力，新的着力点在哪里，各方一直在寻找。

“自贸区就是一个很好的抓手。”张汉东认为，当前尤其需要进一步对外开放，促进企业转型，为经济注入活力，推动中国经济“升级版”的实现，而上海独特的优势成了一块肥沃的”试验田“。也因此，上海自贸区不是针对单一城市的“政策红利”，而是全国新一轮改革开放的试验田。

自贸区，广义上说是通过各种方式对贸易和投资有一定便利的区域，以前的保税区，保税物流园区，都可以看成是自贸区的雏形或者不同发展阶段，现在的上海自贸区则是更高层次、开放力度更大、政策优惠更大。

对于上海而言，自由贸易试验区获批推行，获得机会的不仅是贸易领域，对于航运、金融等方面均有“牵一发而动全身”的作用。

目前，业界对上海自由贸易试验区最大的期待聚焦于投资管理新体制、服务业进一步开放，以及人民币资本项目可兑换、利率市场化、汇率市场化和离岸金融等。专家认为，我国探索建立自由贸易试验区，是为更大范围、更深层次的开放积累经验，使得中国在世界经济格局大国博弈中获得有利地位和匹配的话语权。

对于浙江来说，张汉东认为，机遇与挑战并存。

首先，上海自贸区有一定的辐射带动效应，他们发展好了，邻居浙江可以从中借力，借梯登高。

上海是国际金融、贸易、航运中心，自贸区获准设立后，浙江可以享受到对方的便利和政策优惠。同时浙江当前发展方式还比较粗放，以劳动力密集型为主，研发是短腿，今后可以多利用上海自贸区的优势，利用带来的信息流、资金流和技术流，为浙江发展提供动力。

国务院要求，上海自由贸易试验区要形成“可复制、可推广的经验”，发挥示范带动作用，有利于打造中国经济“升级版”。

挑战，则来自上海自贸区的“吸附效应”。“吸收周边的人流、物流、信息流，所谓大树底下不长草，政策有一定的洼地效应。”张汉东说。

“总体来说，机遇大于挑战，浙江要想方设法扩大自贸区的正效应。”积极利用上海优势，浙江已经加快申报舟山自由贸易区。两者是错位发展的，上海是都市型的，注重服务贸易、金融、高科技；舟山是海岛型的，注重港口物流。这个非常吻合浙江海洋大省、海洋强省的定位。

有消息称， 这28平方公里内的自由贸易园区将准许外国商品豁免关税自由进出。这意味着，中国内地人以后可以到上海浦东临港购买奶粉等免税进口商品了。上海浦东要变身为一个“新香港”了？有市民这么期待。

也有经济学家称，该计划的最终目标是在内地的商业中枢建设一个“小香港”。

对此，张汉东持谨慎乐观态度。一方面，普通老百姓可以不用出境去也能买免税商品，这样就更加便利了。但是，这个目标离香港还有点远。

“上海自贸区要一夜之间变成第二个香港，要突破很多法律和政策限制，难度很大。我个人认为，目前还不太可能。”张汉东表示。上海自贸区可以这么定位自己：不要和香港单纯拼自由度，而是定位作为中国经济的龙头，和香港并驾齐驱。

离岸业务是招商银行的优势业务之一。自1989年在全国率先开办离岸银行业务以来，经过多年发展，招商银行离岸业务借鉴国外离岸金融市场的做法，逐步建立了规范的业务运作规则，积累起丰富的经验，已形成较成熟的离岸银行业务经营和管理机制，离岸业务规模在国内银行中首屈一指。招商银行可为客户全面提供银行结算服务以及离在岸联动服务，提供“一站式”和“跟随式”金融服务，目前招行离岸业务客户已突破1万户，遍布60多个国家和地区。

近年来，越来越多的企业抓住人民币稳步升值的机遇，充分运用离岸公司的平台，大幅增长对大宗商品的进口，同时，业务大幅增长也加重了企业的资金压力。针对离在岸联动进口业务对资金的需求，招商银行专门开发配套了联动特色产品离在岸背对背信用证业务。其操作模式为：境内企业开立以关联离岸公司为受益人的信用证（母证）（该信用证可以是远期），离岸公司根据母证开立以海外供应商为受益人的背对背信用证（子证）（该信用证可以是即期）。

在该模式下，离岸公司在招行开立子证无需任何抵押担保。该产品利用母子证的期限变化实现延期付款，同时离岸公司可向招商银行申请低风险的即不占用企业授信额度的出口押汇业务，进一步帮助境内实际付款企业延期付汇。

通过该产品，企业在不改变原有结算方式的前提下，延长公司的实际付款期限，实现了延迟付款的目的。在人民币升值的大背景下，该产品可使企业享受人民币升值带来的额外收益。“境内融资”转变为“离岸融资”，解决了境内融资难题,降低融资成本。

除此之外，招行根据公司要求，可提供个性化的解决方案，强壮中国企业，助中国企业更好地走出去。更多详情请咨询招行天津分行，联系电话：83280620。

(本文来源：天津网-天津日报 )

举例来说，某钢铁厂进口铁矿石，年进口额约3亿美元，对国外供应商用即期信用证结算，公司直接购汇付款会因为人民币升值因素导致利润缩水高达900万美元（假使人民币全年升值3%），而采用境内美元贷款付汇方式，需要承受的三个月贷款成本从2009年底的1.5％上升到目前的3.3％，并且由于境内银行外币头寸紧张，根本无法获得足额贷款。而如果该钢厂在香港注册新成立一家子公司，由子公司向境外矿山采购，再卖回给境内钢厂，这样通过招商银行的离在岸联动产品，该公司本来打算购汇支付进口款项的人民币在一年内不仅可以获得2.25％的存款收益，同时还享受了3％的人民币升值收益，而子公司使用在招商银行离岸业务部获得的美元授信额度向境外矿山开证和押汇支付货款，额度获得容易，贷款利率也不到2.75％。这种贸易方式的改变和相应的财务安排为企业降低了至少2.5％的进口成本，如企业配套使用汇率避险产品甚至可以锁定大约2％的收益。

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招商银行、深发展、交通银行以及浦发银行四家银行持有离岸业务的牌照，眼下这四家银行正对离岸金融业务展开积极的争夺。