加拿大 MSB（Money Services Business）牌照由FINTRAC监管，核心是：加拿大本地公司 + 本地物理地址 + 合格合规官 + AML/CTF 体系 + 高管 / 股东无犯罪 + 业务报备
一、适用业务范围
外汇兑换
跨境汇款 / 资金转移
虚拟货币交易 / 转账
预付卡 / 电子支付发行与赎回
旅行支票、汇票发行或赎回
二、主体与实体要求
本地公司注册
必须注册加拿大联邦公司或省级公司
注册资本：无法定最低，建议 ≥10,000 加元增强合规可信度
董事：无强制本地董事要求
三、人员与背景要求
合规官
必须任命加拿大常住居民担任，熟悉 PCMLTFA 与 AML/CTF，能实时响应监管问询
负责合规体系搭建、报告提交、监管对接
四、申请材料清单
公司注册文件
公司章程、股东决议、董事名册
董事 / 股东 护照
AML/CTF 合规手册与风险评估报告
业务计划书
合规官简历、资质证明与任命文件
银行账户信息或支付网关合作说明
虚拟货币业务需额外提供：平台技术说明、链上交易审计报告、服务器部署证明

六、申请周期
审核周期：3–6 个月
有效期：2 年，到期需更新续期